資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、売掛金を現金化できるファクタリングは、銀行融資に代わる有力な資金調達手段として注目されています。特に近年はオンライン完結や最短即日入金に対応するサービスも増え、手軽に利用できるようになりました。しかし、一方で「手数料が高いのでは？」「悪質業者に引っかからないか不安」といった声も少なくありません。

この記事では、2025年最新のおすすめファクタリング会社20社を厳選し、各社の特徴・手数料・入金スピードなどを比較して紹介します。

ファクタリングとは売掛金を売却して資金化する仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する「売掛金（取引先に請求済みだがまだ入金されていない代金）」をファクタリング会社に売却し、早期に資金化できる仕組みです。

　一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

引用：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

通常、売掛金は請求から30日～60日後に入金されるケースが多く、その間の資金繰りに悩む企業も少なくありません。ファクタリングを利用すれば、本来であれば入金まで待つ必要のある売掛金を最短即日で現金化できるため、運転資金や仕入資金、従業員の給与支払いなどに充てられるのが大きなメリットです。

仕組みとしては、企業が売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、その代金を手数料を差し引いた金額で受け取ります。手数料は取引方式によって異なり、取引先に通知が必要な3社間ファクタリングでは比較的低く、通知不要の2社間ファクタリングでは高めに設定されます。銀行融資のように担保や保証人が不要で、信用情報に影響しない点も特徴です。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
手数料	高い（10％～30％）	低い（2％～20％）
資金調達までの時間	短い	長い
売掛先への利用承諾	不要	必要となる

ただし、契約内容や手数料率を十分に確認せずに利用すると、思わぬコスト負担につながることもあるため、利用前の比較・検討は必須です。

ファクタリング会社の選び方を4つのポイントで紹介

ファクタリング会社は数多く存在し、どこに申込むべきか迷う方も多いでしょう。選び方を誤ると、資金調達にかかる時間やコストが増えてしまう可能性があります。特に資金繰りに困っている場合は、スピードや手数料、対応可能な金額、契約方式などの条件をしっかり確認しましょう。

ここでは、ファクタリング会社を選ぶ際に押さえておきたい4つのポイントを解説します。

それぞれ順に解説していきます。

資金化までの日数で申込み会社を決める

ファクタリングを利用する最大のメリットは、融資と比べて資金化までのスピードが早い点です。しかし、実際には会社ごとに入金スピードは大きく異なります。最短で即日入金可能と謳っている会社もあれば、審査や書類確認に数日〜1週間程度かかる会社も存在します。

資金繰りがひっ迫している状況で数日の遅れは致命的になることもあるため、申込み前に最短入金スピードや平均所要日数を必ずチェックしましょう。また、入金スピードの速さだけでなく、実際にどの程度の確率で即日入金が可能なのか、口コミや実績を確認するのも有効です。急ぎの場合はオンライン完結型のサービスが便利ですが、審査に不安がある場合は対面型で相談できる会社を選ぶ方が安心でしょう。

即日入金など急ぎの場合はオンライン完結のサービスがおすすめ

資金繰りが急を要する場合には、オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶのが効率的です。これらのサービスでは、必要書類をスマホやPCからアップロードするだけで申込みが完了し、審査も自動化されているため最短10分〜数時間で資金が振り込まれるケースもあります。

小規模事業者や個人事業主にとっては、銀行融資のように煩雑な手続きを踏まずにスピーディーに現金を得られる点が大きなメリットです。また、オンライン対応の会社は土日や夜間にも申込み可能な場合があり、通常業務に支障をきたさず資金調達できます。

ただし、入金スピードの速さに魅力がある反面、手数料が高めに設定されているケースもあるため、コストとのバランスを見極めるようにしてください。

審査に不安があるなら対面型のファクタリング会社を選ぶ

過去に赤字決算がある、税金や社会保険料の滞納があるなど、審査に不安を抱える企業や個人事業主は、オンライン型よりも対面型のファクタリング会社を選ぶ方が無難です。対面型では担当者が直接ヒアリングをおこない、企業の状況や将来性を踏まえて柔軟に審査してくれるため、書類だけでは伝わりにくい部分を補えます。

また、契約の流れや注意点をその場で説明してもらえるため、初めてファクタリングを利用する方にとっても安心感があります。さらに、対面型の多くは数百万円〜数億円規模の大型取引にも対応しており、継続的な資金調達パートナーとして信頼できる点も強みです。審査基準が厳しい金融機関から融資を受けられなかった方でも、対面型ファクタリングであれば資金化できる可能性が広がります。

金額の上限と下限を確認して対応できる会社に申込む

ファクタリング会社を選ぶ際には、利用可能な金額の上限と下限の確認が欠かせません。ファクタリングは数万円から利用できる会社もあれば、数十万円以上の請求書からしか対応しない会社も存在します。個人事業主やフリーランスの場合は比較的少額の資金ニーズが多いため、下限額が高い会社を選んでしまうと利用できないリスクがあります。

一方、法人や中堅企業で数千万円〜数億円規模の資金繰りを目的とする場合は、上限額の広さが重要です。多額の請求書を買い取ってもらえなければ、必要な資金を確保できずに資金繰り改善につながりません。また、上限額や下限額は公式サイトに明記されていない場合もあるため、事前に問い合わせをおこなうと安心です。

自社の事業規模や資金調達ニーズに合った金額設定の会社を選ぶことで、効率的かつ無駄のない資金調達が可能になります。

手数料率を必ず確認し適正範囲で安い会社を選ぶ

ファクタリング利用時のコストは、手数料率に大きく左右されます。一般的な相場は2〜20％程度と幅広く、同じ金額を調達する場合でも会社ごとに大きな差が出ます。例えば100万円を調達した場合、手数料が3％なら3万円の負担ですが、15％だと15万円と5倍の差が生じます。

資金繰りに余裕がない状況で高額な手数料を支払えば、資金調達効果が薄れてしまうため注意が必要です。特に即日入金やオンライン完結を強みとするサービスは利便性が高い分、手数料がやや高めに設定されている傾向があります。

逆に3社間ファクタリングを選べば手数料を抑えられますが、入金までに日数がかかります。そのため、スピードとコストのバランスを意識して選ぶようにしましょう。また、契約時には手数料率だけでなく、別途発生する可能性がある事務手数料や振込手数料なども確認し、トータルコストを比較検討すると失敗を防げます。

契約方式を事前に把握して申込む

ファクタリングには大きく分けて2社間契約と3社間契約があり、契約方式によって特徴やメリットが大きく異なります。2社間は利用者とファクタリング会社の間だけで契約する方式で、取引先に通知がいかないため秘密裏に資金調達できる点がメリットです。

ただし、ファクタリング会社にとってリスクが高いため、手数料はやや高めに設定されます。一方、3社間は利用者・ファクタリング会社・取引先の三者間で契約する方式で、売掛先から直接ファクタリング会社に入金される仕組みのため、リスクが低く手数料は比較的安くなります。

しかし、その分資金化までに時間がかかり、取引先にも通知が行くため秘密保持は難しいです。どちらの方式を選ぶかは、スピードを優先するか・コストを抑えるか・取引先に知られたくないかと等の利用目的によって変わります。

申込み前に契約方式を理解しておくと、後悔のない選択につながります。

2社間ファクタリングなら取引先にはバレないが手数料が高め

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみで契約が完結するため、取引先に資金調達の事実が伝わらないのが大きなメリットです。資金繰りが厳しい状況を取引先に知られたくない事業者にとって、この秘密性は大きな安心材料となります。

また、契約手続きがシンプルで最短即日入金に対応できるケースも多いため、急ぎで現金が必要な時に有効です。しかしその反面、ファクタリング会社にとっては売掛金回収リスクが高まるため、手数料は3社間より高めに設定されています。

相場としては5〜20％程度になることが多く、調達額が大きい場合は負担も無視できません。したがって、スピードや秘密保持を最優先にしたい場合には2社間が向いていますが、コストを抑えたい場合には慎重に検討すべき方式です。

利用者は、バレない安心感と高い手数料のどちらを重視するかを見極める必要があります。

3社間ファクタリングなら手数料を抑えられるが資金化まで時間がかかる

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3者間で契約を結ぶ方式です。売掛金の支払いは取引先から直接ファクタリング会社におこなわれるため、会社にとってのリスクが低く、手数料も2社間と比べて安く設定されています。

相場は1〜10％程度で、同じ金額を資金化する場合でもコストを大幅に抑えられる可能性が高いです。その一方で、資金化までにかかる時間は2社間より長くなる傾向があり、最短でも数日、場合によっては1週間以上かかることもあります。

また、取引先に通知が行くため「資金繰りに困っているのでは？」と受け取られ、信用面で不安を与える可能性も否定できません。したがって、コストを重視するなら3社間が有利ですが、スピードや取引先への配慮を優先したいなら適していない場合もあります。

自社の状況や取引先との関係性を考慮した上で、選んでください。

ファクタリング会社おすすめ20選

ファクタリングを利用しようと考えても、国内には数多くのサービスがあり「どこを選べばいいのかわからない」と悩む方は少なくありません。各社によって入金スピード、必要書類、手数料の範囲、対応可能額などが大きく異なるため、自社の状況に合った業者を見極めることが重要です。

ここでは、2025年現在で評判の高いファクタリング会社を20社厳選し、それぞれの特徴を徹底解説します。急ぎで資金を調達したい方、コストを抑えたい方、少額から利用したい個人事業主の方など、さまざまなニーズに対応できるサービスを紹介しています。

比較の際に重視すべきポイントも交えながらご案内しますので、自社の資金繰り改善に最適な会社選びの参考にしてください。

それぞれ順に解説していきます。

ビートレーディング

入金スピード	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	・口座の入出金明細(直近2か月分) ・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
対応方法	対面 オンライン
手数料	2％～
利用対象	個人事業主・法人
利用可能額	上限・下限なし (買取実績1万円～7億円)
審査通過率	非公開

ビートレーディングは、業界内でも特に実績の多い大手ファクタリング会社のひとつで、利用者から高い信頼を得ています。最大の特徴は最短2時間での入金という圧倒的なスピード感で、急ぎで資金を必要とする中小企業や個人事業主に強く支持されています。

資金調達取引先実績7.1万社以上、累計買取額1,550億円を達成している実績のあるファクタリング会社です。

契約方式は2社間・3社間の両方に対応しており、秘密裏に資金を調達したい場合や手数料を抑えたい場合など、状況に応じて選べる柔軟さも魅力です。必要書類は通帳のコピーや売掛債権を証明できる契約書・発注書など、比較的標準的でありながら、オンライン・対面どちらでも対応できます。

手数料は2％からと適正範囲に収まっており、買取実績は1万円から7億円と幅広い取引規模に対応できる点も特徴的。利用可能額に制限がないため、スタートアップの小口案件から大企業の大規模取引まで幅広い層に対応可能で、安定性とスピードを両立したファクタリング会社を探す方におすすめです。

ビートレーディングの公式サイト

QuQuMo

入金スピード	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書と通帳のみ
対応方法	オンライン
手数料	1～14.8％
利用対象	個人事業主・法人双方とも可能
利用可能額	制限なし
審査通過率	非公開

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスとして人気を集めています。最短2時間でスピーディーに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請するだけで簡単に申込みできます。

直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先知られずに資金調達が可能です。また少額からでも利用できるので、個人事業主にとってはとても便利なファクタリングサービスでしょう。

審査時の必要書類が請求書と通帳のコピーだけ。精神的負担や書類を準備する手間や時間を軽減するシステムを採用しているので安心して取引できます。

また、利用可能額に制限がなく、法人・個人問わず幅広い利用者が対象となっています。完全オンライン型のため全国どこからでも申込みが可能で、移動の手間や時間を省けるのもポイントです。さらに、最短即日入金が可能であるため、急な資金需要に直面した場合にも安心です。審査通過率は非公開ですが、必要書類の少なさから比較的柔軟に対応していると推測され、特にスピードと手軽さを重視する利用者に向いたサービスと言えるでしょう。

QuQuMoの公式サイト

PMGファクタリング

入金スピード	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	・決算書 （税務申告済み捺印があるもの） ・過去直近の取引入金が確認できる書類 （入出金通帳・当座通帳照合表） ・取引先との基本契約書や成因資料 （契約書・発注書・納品書・請求書など） ・代表者の身分証明書
対応方法	オンライン
手数料	おおよそ3％～8％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	10万円～2億円
審査通過率	非公開

PMGファクタリングは、年間取扱件数10,000件以上と、業界トップレベルのファクタリング実績を有し、幅広いお客様の資金調達を支援してきた実績のある会社です。簡単ファクタリングと即日ファクタリングの2種類のファクタリングサービスを提供しています。簡単ファクタリングは、最短即日で現金化が可能です。わずか30秒の簡単査定、土日も無料相談受付けなど、急ぎの資金調達にもスピーディーかつ柔軟に対応できるのが特徴です。

即日ファクタリングは、スピードと手軽さが特徴です。銀行や貸金業者の融資と比べて、審査が迅速で、審査後の売掛金の代金支払いを最短で即日に受けられます。

主に中小企業を中心に、ベンチャー企業や医療法人などさまざまな法人が利用しています。は東京、大阪、名古屋、福岡などの主要都市をはじめ、各地の営業所を通じて全国対応しており、対面での相談も可能です。

専門の担当者が丁寧に対応してくれるため、初めて利用する方でも安心して手続きを進められます。スピードよりも確実性や信頼性を重視する利用者に特におすすめで、資金調達の安定を支える長期的なパートナーとして選ばれることが多い会社です。

PMGファクタリングの公式サイト

ペイトナー

入金スピード	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書・本人確認書類・直近3か月分の入出金明細
対応方法	オンライン
手数料	10％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	150万円（初回30万円）まで
審査通過率	非公開

ペイトナーは、フリーランスや小規模事業者に特に人気のあるファクタリングサービスです。特徴は最短即日で入金可能というスピードで、急ぎの資金調達を希望する方にとって非常に心強い存在となっています。必要書類は請求書・本人確認書類・直近3か月分の入出金明細とシンプルで、オンラインで完結できるため、全国どこからでも利用可能です。

AIによる審査で煩わしい事業計画書類などの提出も不要です。請求書を登録したら最短当日には振込が完了し、会員登録した当日から利用開始できます。手数料が10％で固定されていることによって、利用しやすい状況を作り出しているのも特徴です。

個人でも計算しやすく、どんな金額で利用しても手数料は変わらないので、1割だけ差し引かれると考えておけば問題ないでしょう。審査通過率は非公開ですが、書類の簡素さからも柔軟な対応が期待でき、特に小口の資金調達を短時間で済ませたいフリーランスや中小企業におすすめです。

ペイトナーの公式サイト

ラボル

入金スピード	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス
対応方法	オンライン
手数料	10％
利用対象	個人・法人
利用可能額	1万円～必要な金額のみ調達可能
審査通過率	非公開

ラボルは、クラウド完結型のシンプルなファクタリングサービスで、少額からでも利用できる利便性が特徴です。入金スピードは最短30分と非常に早く、急な資金繰りにも柔軟に対応できます。必要書類は本人確認書類・請求書・取引を証明するエビデンスと最小限で済み、すべてオンラインで完結可能です。

そのため、フリーランスや小規模事業者でも気軽に申し込めます。利用可能額は1万円からと低額から調達可能で、必要な分だけ現金化できる仕組みが多くの利用者に支持されています。手数料は10％とシンプルで、取引のたびに複雑な計算をせずに利用できるのもメリットです。利用対象は法人・個人事業主の双方で、案件ごとの柔軟性が高い点が強みです。

特に、少額でのスポット利用や急な資金需要に対応したい場合に非常に使いやすいサービスと言えるでしょう。資金調達のハードルを下げたい利用者にとって、ラボルは有力な選択肢の一つです。1万円～必要な金額のみ調達可能で、振込手数長などの他の費用は一切かかりません。

ラボルの公式サイト

日本中小企業金融サポート機構

入金スピード	最短3時間
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	・口座の入出金履歴（直近3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
対応方法	対面 オンライン
手数料	1.5％～
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	無制限
審査通過率	非公開

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金調達を支援する目的で設立された法人で、安心感と信頼性の高さが大きな特徴です。入金スピードは最短3時間と迅速で、資金繰りに悩む経営者にとって即効性のあるサポートを提供しています。

契約方式は2社間・3社間ファクタリングに対応しており、幅広い業種や規模の企業に利用されています。必要書類は3か月分の通帳コピー、請求書や契約書など売掛債権を証明できる資料、さらに身分証明書が必要です。

手数料は1.5％～と比較的低水準で、利用可能額にも制限がなく、数百万円から数億円規模まで幅広い取引実績を誇ります。オンライン・対面の両方に対応しているため、地域を問わず利用できる点も魅力です。特に、銀行融資に頼れない企業や、大口の資金が必要な法人にとって、信頼性の高い資金調達手段として注目されています。

日本中小企業金融サポート機構の公式サイト

株式会社No.1

入金スピード	最短30分
契約方式	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 診療報酬ファクタリング 介護報酬ファクタリング 建設業特化型ファクタリング
必要書類	本人確認書類・売掛金の請求書・銀行の通帳・確定申告書・決算書・商業登記簿謄本
対応方法	対面・オンライン
手数料	2者間：5％～15％ 3者間：1％～15％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	10万円～5,000万円
審査通過率	90％以上

株式会社No.1は、幅広い業種に対応するファクタリングサービスを提供しており、特に診療報酬や介護報酬、建設業特化型といった専門性の高いファクタリングにも強みを持っています。入金スピードは最短30分と非常に早く、急ぎで資金を調達したい事業者にとって心強い存在です。

契約方式は2社間・3社間の両方に対応しており、利用者の希望や状況に合わせて柔軟に選択できます。手数料は2社間で5〜15％、3社間では1〜15％と幅広い設定ですが、取引内容や審査状況に応じて決まるため、事前に見積りを確認しましょう。

利用可能額は20万円から5,000万円までと幅広く、小規模事業者から中堅・大企業まで対応できる点も魅力です。対面・オンライン両方に対応しているため、全国どこからでも利用が可能です。特に医療・介護事業や建設業など、特有の資金繰り課題を抱える業種にとって頼れるファクタリング会社と言えるでしょう。

10万円から利用可能な商品もあるため、希望調達額が少なくなりがちな個人事業主やフリーランスの方でも負担なく利用できます。

株式会社No.1の公式サイト

FREENANCE

入金スピード	最短5分
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類・通帳のコピー・請求書
対応方法	オンライン
手数料	3～10％
利用対象	個人事業主・法人
利用可能額	上限下限なし
審査通過率	非公開

FREENANCEは、フリーランスや個人事業主を主な対象としたファクタリングサービスで、柔軟で利用しやすい点が特徴です。入金スピードは最短2時間と非常に速く、急な資金需要にも迅速に対応可能です。契約方式は2社間ファクタリングが中心で、必要書類は本人確認書類・通帳コピー・請求書とシンプルで、煩雑な手続きが不要です。

手数料は3〜10％と相場範囲内で、透明性のある料金体系を採用しています。利用対象は個人事業主・法人ともに可能で、利用可能額には上限・下限が設けられていない点も大きな魅力です。特に小規模の案件から数百万円単位まで幅広く対応できるため、フリーランスの働き方に合わせた資金調達が可能です。

また、資金調達だけでなく、損害補償付きの「あんしん補償」サービスを提供している点もユニークで、取引に伴うリスクを軽減できます。銀行融資に頼りにくいフリーランスにとって、資金繰りの強い味方となるサービスと言えるでしょう。

FREENANCEの公式サイト

株式会社JPS

入金スピード	最短60分
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬ファクタリング
必要書類	通帳コピー・請求書・決算書・代表者身分証
対応方法	対面 オンライン
手数料	2社間ファクタリング：5％～10％ 3社間ファクタリング：2％～8％ 診療報酬ファクタリング：1％～5％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	最大3億円
審査通過率	非公開

株式会社JPSは、中小企業や個人事業主を中心に幅広い資金ニーズに応えるファクタリング会社です。大きな特徴は柔軟な契約形態と迅速な対応力で、資金繰りに悩む事業者に寄り添ったサービスを展開しています。

最短60分のスピード対応で、土日以外はお問い合わせ後30分以内にご連絡をするなど、スピード対応を心掛けています。手数料も業界最低水準で、他社からの乗り換えの場合はさらにお得な手数料で利用可能です。

全国出張サービスを行っており、来社が難しい場合でも訪問・オンラインで相談・契約できます。買取後のアフターサービスも充実しており、経営コンサルタントを紹介してくれるなど、利用者の状況に合わせたファクタリング利用を終える方法を提案してくれるのも嬉しいポイントです。

利用可能額については公開されていない部分もありますが、最大3億円まで幅広い案件に対応できる実績があります。手数料は案件ごとに異なりますが、業界相場内で透明性を重視しているため、事前にしっかり確認すると安心して利用できます。

株式会社JPSの公式サイト

PayToday

入金スピード	最短30分
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	・直近の確定申告書B一式 ・すべての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細 ・買取を希望する請求書 ・身分証明書
対応方法	オンライン
手数料	1〜9.5％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	10万～
審査通過率	非公開

PayTodayは、最短30分という圧倒的なスピードで資金調達ができる次世代型のオンライン完結ファクタリングサービスです。契約方式は2社間・3社間の両方に対応しており、利用者の状況に応じた柔軟な選択が可能です。必要書類は、直近の確定申告書一式や収支内訳書、事業用口座の通帳コピー、買取希望の請求書などで、オンライン上で提出できるため来店不要で手続きが完了します。

手数料は1〜9.5％と業界内でも低めで、特に利用可能額は10万円から上限なしと幅広く、中小企業から大企業まで対応できるのも魅力です。また、オンライン特化型であるため審査から契約、入金までのプロセスが非常に効率化されており、突発的な資金需要にも柔軟に対応できます。

短時間で資金を確保したい事業者や、コストを抑えつつ利用したい方にとって、PayTodayは強力な選択肢となるでしょう。

PayTodayの公式サイト

トップ・マネジメント

入金スピード	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	売掛金証明書（請求書・契約書など）と通帳のコピー
対応方法	対面 オンライン
手数料	3.5％〜12.5％
利用対象	個人事業主・法人
利用可能額	30万円～3億円
審査通過率	非公開

トップ・マネジメントは、ペイブリッジ. 広告・IT企業専門の資金調達サービスです。審査が早いのはもちろん、見積書や発注書でも資金調達が可能です。入金スピードは最短即日と迅速で、資金繰りに困っている事業者にとって大きな助けとなります。

総買取件数55,000件を超え、創業15年の実績により安定の資金調達が可能です。契約方式は2社間・3社間の両方を提供しており、取引先に知られずに利用したい場合やコストを抑えたい場合など、状況に応じた最適な方法を選択できます。

必要書類は売掛金を証明できる契約書や請求書、通帳のコピーなどで、比較的シンプルに準備可能です。利用可能額は30万円から3億円までと幅広く、大規模な資金需要にも対応可能です。手数料は3.5％〜12.5％と相場内で設定されており、透明性を重視した契約がおこなわれています。

対応方法は対面・オンラインの両方に対応しており、全国の事業者に利用されています。資金調達にスピードと安心を求める経営者にとって、トップ・マネジメントは信頼性の高い選択肢となるでしょう。

トップ・マネジメントの公式サイト

ベストファクター

入金スピード	最短24時間
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類（免許証・パスポートなど） 入手金の通帳（Web通帳含む） 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類）
対応方法	対面
手数料	2％〜
利用対象	個人事業主・法人
利用可能額	30万円〜1億円
審査通過率	92.2％

ベストファクターは、即日振込専門のファクタリング会社です。対面とオンラインの両方に対応するファクタリング会社で、柔軟なサービス提供が評価されています。入金スピードは最短24時間で、必要書類が揃えば迅速に資金調達が可能です。

契約方式は2社間・3社間の両方に対応しており、取引先に知られず資金化したい場合や手数料を抑えたい場合など、利用者のニーズに合わせて選択できます。必要書類は本人確認書類、通帳、請求書や契約関連書類などですが、一般的な範囲に収まっているため利用ハードルは高くありません。

手数料は2％からと比較的低水準で、最大でも業界相場内に収まるため安心感があります。利用可能額は30万円から1億円と幅広く、スタートアップの小規模案件から大規模取引まで対応できるのも魅力です。さらに審査通過率は92.2％と公表されており、業界内でも高い水準を誇ります。

利用対象は個人事業主・法人どちらも可能で、資金繰りの安定を図りたい幅広い事業者におすすめの会社です。

ベストファクターの公式サイト

アクセルファクター

入金スピード	原則即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	請求書・通帳・確定申告書・代表者の身分証明書
対応方法	対面 オンライン
手数料	2社間方式：1〜12％ 3社間方式：0.5〜10.5％
利用対象	個人事業主・法人
利用可能額	30万円から1億円まで
審査通過率	93％

アクセルファクターは、柔軟な審査とスピード対応を強みとするファクタリング会社です。契約方式は2社間・3社間のどちらにも対応しており、利用者の状況に応じて最適な方法を選べます。入金スピードは原則即日と非常に早く、急な資金需要にも対応可能です。

必要書類は請求書、通帳、確定申告書、そして代表者の身分証明書などで、標準的な内容となっています。手数料は0.5％からと低水準で、非常にリーズナブルです。さらに利用可能額は30万円から1億円までと幅広く、スタートアップから中堅企業、大規模取引までカバーできる点も評価されています。

特筆すべきは審査通過率の高さで、93％と公表されているのは業界内でも有数の実績です。個人事業主から法人まで幅広く利用でき、銀行融資が難しい場合の資金調達手段として頼れる存在です。即日資金化と低手数料を両立させたい事業者にとって、アクセルファクターは心強い選択肢と言えるでしょう。

アクセルファクターの公式サイト

ファクタリングのTRY

入金スピード	最短即日
契約方式	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
必要書類	請求書・契約書・預金通帳・決算報告書（法人の場合）・身分証明書・代表者の実印と法人印・印鑑証明書（法人の場合）
対応方法	対面 オンライン
手数料	3％～
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	10万円～5,000万円
審査通過率	90％

ファクタリングのTRYは、法人・個人事業主を問わず幅広い業種に対応している柔軟なサービスを提供するファクタリング会社です。入金スピードは最短即日と迅速で、突発的な資金ニーズにも即応できる体制を整えています。契約方式は2社間・3社間の両方に対応しており、利用者の事情や取引先との関係性に応じて選択できるのが特徴です。

必要書類も通帳コピーや請求書など基本的なものが中心で、手続きがスムーズに進みやすい点も評価されています。利用可能額は10万円から5,000万円と幅広く、少額から大口まで対応可能です。手数料は3％〜と比較的低めで、透明性のある契約を重視しているため安心して利用できるのも強みです。

資金繰りが厳しく、銀行融資を受けにくい中小企業にとって、ファクタリングのTRYは信頼性の高いパートナーとなるでしょう。

ファクタリングのTRYの公式サイト

OLTAクラウドファクタリング

入金スピード	最短即日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	昨年度の決算書一式
対応方法	オンライン
手数料	2％〜9％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	30万〜500万（買取事例）
審査通過率	90％

OLTAクラウドファクタリングは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1の実績を持つファクタリングサービスです。累計事業者数1万社以上、累計申込金額は1,000億円以上の実績があります。

最短即日で資金調達できるオンライン完結のファクタリングサービスで、借入ではないため、審査に信用情報は参照せず、信用情報への記録もなし。担保や保証人を必要としません。

必要書類がすべて不備なく揃ってから審査を開始し、24時間以内には見積り結果を回答してくれます。契約後は即日～翌営業日に振り込まれます。対面による審査がないので、全国どこからでも利用可能です。

手数料は2％から9％と業界相場の中でも比較的低く抑えられており、透明性の高い料金体系が特徴です。利用可能額は30万〜500万円程度と中小企業に特化した範囲で、過度な借り入れを避けたい企業に適しています。審査通過率は90％と高く、資金繰りに悩む中小企業やスタートアップにとって利用しやすいサービスと言えます。

請求書の全額、または一部の買取が可能です。請求書の金額範囲であれば自由に設定できるのも嬉しいポイントです。

マネーフォワード アーリーペイメント

入金スピード	最短2営業日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	証憑類・通帳のコピー・決算報告書・試算表
対応方法	オンライン
手数料	初回：2％～10％ 2回目以降：1％～10％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	50万円～数億円
審査通過率	非公開

マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場マネーフォワードグループ企業が運営し、信頼性の高さが大きな強みです。契約方式は2社間・3社間の双方に対応しており、利用者の状況に合わせて選べます。

入金スピードは最短2営業日と即日型サービスよりは時間がかかりますが、安定した入金と安心感を重視する企業に向いています。手数料は初回が2％～10％、2回目以降は1％～10％と段階的に安くなる仕組みで、継続利用するほどお得になる点が特徴です。利用可能額は50万円から数億円までと幅広く、中小企業から大企業まで対応可能です。

すべてオンラインで完結でき、会計ソフトとの連携により請求書情報をスムーズに取り込めるため、事務負担を大幅に削減できます。すでにマネーフォワードの会計ソフトを利用している企業にとっては、相性抜群のサービスです。資金調達だけでなく業務効率化も同時に実現できる点で、他社にはない大きなメリットがあります。

株式会社ウィット

入金スピード	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	身分証明書・入出金の通帳 ・請求書・印鑑証明書・決算書・見積書・許認可書
対応方法	オンライン
手数料	2〜18％
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	20〜500万円
審査通過率	20万円以下の場合95％

株式会社ウィットは、柔軟な対応力とスピード感を兼ね備えたファクタリング会社で、特に中小企業や個人事業主からの支持を集めています。発注時の注文書または入金待ちの請求書さえあれば、スマホだけで、全国どこでも利用可能。入金スピードは最短2時間と非常に迅速で、急な資金需要にも対応可能です。契約方式は主に2社間ファクタリングで、必要書類も通帳や請求書、身分証明書など標準的な内容に限られています。

手数料は2〜18％と幅広い設定ですが、案件に応じて柔軟に対応してもらえるのが特徴です。利用可能額は20万円から500万円程度で、少額から中規模の資金調達に適しています。特に、急な資金繰りの悪化や仕入れ資金の確保が必要な際に頼りになる存在です。

中小規模の事業者が短期間で資金を確保したい場合に有力な選択肢となるでしょう。即日対応と柔軟性を重視する事業者にとって、株式会社ウィットは検討に値するファクタリング会社です。

えんナビ

入金スピード	最短1日
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	3か月分の通帳・請求書
対応方法	対面 郵送 オンライン
手数料	5％
利用対象	個人事業主・法人
利用可能額	50万円〜
審査通過率	非公開

えんナビは、迅速な対応と柔軟な契約形態で人気を集めるファクタリングサービスです。入金スピードは最短1日で、急な資金需要にも対応できるのが魅力です。契約方式は2社間・3社間の両方に対応し、利用者の状況や取引先との関係性に合わせた選択ができます。

必要書類は3か月分の通帳と請求書が基本で、比較的シンプルな手続きで進められるのも強みです。利用可能額は50万円以上からとやや高めですが、その分安定的にまとまった資金を調達できる点が特徴です。手数料は一律5％とわかりやすい料金体系を採用しており、予想外のコストがかかりにくいのも安心材料になります。

対応方法は対面・郵送・オンラインと幅広く、全国からの利用が可能です。審査通過率は非公開ですが、利用者からは「担当者の対応が丁寧でわかりやすい」といった声も多く、安心して利用できるサービスとして評価されています。

けんせつくん

入金スピード	最短2時間
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書・注文書・通帳コピー・身分証明書・会社の業績が確認できる資料
対応方法	対面 オンライン
手数料	2％～
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	上限なし、下限なし
審査通過率	90％以上

けんせつくんは、その名の通り建設業に特化したファクタリングサービスを提供している会社です。建設業界では、工事完了から入金までに数か月かかるケースが多く、資金繰りに課題を抱える企業や個人事業主が少なくありません。

けんせつくんは、このような建設業特有の資金サイクルに対応するため、入金までの待期期間を短縮できる仕組みを整えています。契約方式は2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られたくない場合でも安心して利用可能です。必要書類は、通帳や工事契約書、請求書など比較的明確で、建設業務に携わる事業者にとって準備しやすい内容です。

利用可能額は数十万円から数千万円まで幅広く、個人事業主から中堅規模の建設会社まで活用できます。手数料は相場内で設定されており、業界特有の悩みに寄り添ったサービス内容が強みです。建設業に携わる事業者にとって、資金繰りを安定させる心強いサポートになるでしょう。

SBI 入金QUICK

入金スピード	最短2営業日
契約方式	2者間ファクタリング
必要書類	決算書2期分・入出金明細（直近6か月分）・登記簿謄本（発行から3か月以内のもの）
対応方法	対面 オンライン
手数料	0.5％〜
利用対象	法人・個人事業主
利用可能額	30万円～
審査通過率	非公開

SBI 入金QUICKは、SBIグループが提供する信頼性の高いファクタリングサービスで、発行した請求書をすぐに現金化。手数料は業界最安水準の0.5％～です。SBIグループという大手金融機関のバックボーンがあるため、安心感と信頼性に優れている点が特徴です。

入金スピードは最短2営業日で、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応可能。契約方式は2社間・3社間の両方に対応しており、利用者の状況や取引先との関係に応じた選択ができます。必要書類は、売掛金を証明できる請求書や通帳のコピーなど基本的なものが中心で、オンライン手続きに対応しているため利便性も高いです。

利用可能額は数十万円から数億円までと幅広く、大企業から中小企業まで幅広い層の事業者が利用できます。手数料は相場内で明確に提示され、安心して利用できるのも魅力です。SBI 入金QUICKは、信頼性・スピード・柔軟性を兼ね備えたサービスとして、安定した資金繰りを求める企業におすすめです。

ファクタリング利用時の注意点を解説

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、契約条件や利用方法を誤ると大きなリスクを伴う可能性があります。特に中小企業や個人事業主にとっては、安心して利用できるかどうかが重要なポイントです。

契約書の内容を細かく確認せずに進めてしまうと、後から予想外の返済義務が発生するケースもあり、資金繰りをさらに悪化させる恐れもあります。また、手数料の高さや不透明な審査条件、違法性のある業者の存在など、注意すべき点は少なくありません。

ここでは、ファクタリングを安全かつ効果的に活用するために、必ず押さえておきたい5つの注意点を解説します。

それぞれ順に解説していきます。

契約書に償還請求権が設定されていないか確認する

ファクタリング契約を結ぶ際に最も重要なのが、償還請求権の有無の確認です。通常、ファクタリングは売掛債権を譲渡する契約であり、取引先が倒産したり支払い不能に陥った場合でも利用者が返済を迫られることはありません。しかし、中には「償還請求権あり」の契約を提示する業者も存在します。

この場合、売掛先が支払えなかった時に利用者自身が代わりに返済する義務を負ってしまい、本来のファクタリングのメリットが失われてしまいます。契約書に「償還請求権なし」と明記されているかどうかを必ず確認しましょう。

金融庁や中小企業庁も、契約条件の不明確さによるトラブルを注意喚起しており、公的機関の情報も参考にしてください。

審査不要のファクタリングは悪徳業者の可能性が高い

「審査不要」「即金」で入金などを謳う業者には、注意が必要です。一般的に、健全なファクタリング会社は売掛先の信用力や取引実績をもとに審査をおこない、その結果によって利用可否や手数料率を決定します。審査を一切おこなわないというのは、裏を返せば極端に高い手数料を課したり、後から法外な請求をしてくる可能性が高いということです。

さらに、審査なしで即日入金できると謳う業者の中には、貸金業法に違反する偽装ファクタリングを行っている悪質業者も存在します。これに巻き込まれると、利用者が多重債務に陥るリスクも否定できません。信頼できる業者を選ぶためには、金融庁や公的機関が発信する情報を確認して口コミや実績を慎重に調べることが大切です。

手数料が相場から大きく外れていないか確認する

ファクタリングの手数料は、2社間契約で5〜20％、3社間契約で1〜10％程度が一般的な相場です。相場を大きく超える手数料を提示する業者は、利用者の資金繰りをさらに圧迫する危険性があります。審査が甘い代わりに手数料が高いというケースも多いため、契約前に必ず複数社から見積りを取り、比較してください。

また、契約書に「追加手数料」や「違約金」といった不明瞭な項目が含まれていないかもチェックすべきです。仮に相場よりも極端に安い手数料を提示された場合も、裏で別途費用を請求されるケースがあるため油断は禁物です。健全な会社は手数料を明確に開示しているため、不透明な説明をする業者は避けるべきでしょう。

入金サイクルを踏まえて計画的に利用する

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、繰り返し利用すると手数料負担が大きくなり、資金繰りをさらに苦しくする原因となりかねません。そのため、入金サイクルを踏まえて計画的に利用することが重要です。例えば、売掛金の入金予定が1か月後にある場合、そのタイミングを考慮して必要な資金だけを調達するように心がけると無駄なコストを抑えられます。

短期的な資金繰り改善には効果的でも、長期的な経営改善策にはつながらない点を理解しておくべきです。日本政策金融公庫や中小企業庁も、ファクタリングを利用する際は経営計画全体の中で位置づけることを推奨しています。単発的に頼るのではなく、入金サイクルやキャッシュフロー管理の一環として取り入れることが賢明です。

他の資金調達手段と比較する

ファクタリングは即効性のある資金調達手段ですが、必ずしも最適解とは限りません。銀行融資やビジネスローン、日本政策金融公庫の融資制度など、他の資金調達手段と比較した上で利用を検討することが大切です。例えば、手数料面では銀行融資の方が圧倒的に低コストで、長期的な資金調達に向いています。

一方、融資は審査が厳しく、入金までに時間がかかるため、急ぎの資金ニーズには対応できません。その点、ファクタリングはスピード感に優れており、即日資金化が可能です。つまり、状況に応じて使い分けるのが重要です。複数の選択肢を比較検討すると、手数料負担を抑えつつ、自社に最適な資金調達方法を見極められます。

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングは中小企業や個人事業主にとって資金繰りを改善する有効な手段ですが、一方で「やばい会社が多いのでは？」「違法なのでは？」といった疑念を持つ方も少なくありません。さらに、個人事業主の場合は「どんな会社を選べば安全に利用できるのか」と悩む方も多いでしょう。

ここでは、ファクタリングに関する代表的な疑問にわかりやすくお答えします。

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